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残価設定型ローンは本当にお得?知っておきたいメリット・デメリット

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外車を買う際に悩むのが一般のクレジットでローンを組むか、残価設定型ローンいわゆる「残クレ」の選択。
中には自分は現金一括だよという方もいるだろう。

 

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僕が実際に残価設定型ローンを組んで初めての外車を新車で購入した際の感想や、感じたメリット・デメリットを紹介。
それと同時に残価設定型ローンを組む際に注意したいポイントもお伝えしたい。

一見、月々の支払いが安くなって、お得に思えるが実際には落とし穴もあるので充分に注意したいところもある。
ある外車メーカーは、数年後の補償買い取り価格をかなり高めで強気な設定をしているところも存在する。

外車を買う際には覚えておいてほしい、残価設定型ローンのメリット・デメリットをまとめてみた。

 

実際に僕が残価設定型ローンを使ってみた感想。

僕が初めて外車を購入したブランドがJEEPだった。JEEP パトリオットが発売され、あのカクカクのデザインがどうしようもなく欲しかった。
パトリオットを購入したのは20代半ばで試乗したところ、乗り味も悪くなくとても気に入った。ということで、ここから営業マンと商談開始。

その時の頭金は100万円ほどであとはローンにしようと思っていた。営業マンに聞いたところ、一般ローンとは違うお得なローンがあるというので興味があったので聞いてみた。

JEEPの残価設定型ローンは「メリットプラン」というもので、その当時の金利が4.2%。
現在のJEEPのメリットプランは1.9%や0.75%という超低金利な利率になっている。
今考えるとかなり当時は高い金利で購入したものだ。

ただその時の一般ローンは4.5〜4.6%ほどだったのでメリットプランのほうが金利が低く、しかも残価設定型ローンなので数年後の買い取り価格を差し引いた分を月々分割で払うので、これはお得だと思い残価設定型ローンでパトリオットを購入した。

数年後、ラングラーに買い替える時に、パトリオットを残価設定価格よりも高めに下取りしてもらえたのは残価設定型ローンのメリットをうまく活かせたからだろう。
免責事項のなかにある一定の走行距離までは下取り価格を補償するが、それを超えるごとに価格が下がっていくという説明がある。

なぜ僕が残価設定型ローンをうまく活かせたかというと、通勤は自転車なのでほぼ車に乗るのは週末だけだった。
実際に車を買い替えるときには定められていた走行距離がかなり余っており、全然走っていないことから逆にディーラーに驚かれたぐらいだ。

買い替えるということも加わり、そのおかげで高めに下取りをしてもらえた。
はっきり言って結果的には僕のケースは残価設定型ローンのメリットをうまく活用することができたというわけだ。
(あとで知りましたが、この下取りが高めなのは理由がありました。
なぜ高く下取りしてくれたのでしょう?理由はこちら!下の記事のリンクからもその理由が見れます!)

 

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残価設定型ローンを簡単に説明。

車のメンテナンス 査定

残クレを組んだことのない方のために簡単に説明したい。残価設定型ローンとは、購入してから数年後の買い取り価格を差し引いた残りの金額を月々で分割して買うローンの方法だ。
ちなみに残価にも金利がかかることに注意をしてもらいたい。
残クレには3年型、4年型、5年型などがあり、例えば5年型の残クレでローンを組み、5年後に下記の3つのプランから、自分で選択するようになる。

  1. 同じディーラーで新しい車に乗り換え(下取り価格が高くなれば、次に買う車の頭金にできる←僕のケース)
  2. 車を返却する
  3. 最終回に残価の金額を一括またはローンを再び組んで買い上げる。

何年かおきに新しい外車に乗りたいという人にはおすすめかもしれない。

 

知っておきたい!残価設定型ローンのメリット

残価設定型ローンの一番の魅力は月々の支払いを安く設定できるところだろう。ディーラーが低金利で設定している場合も多く、出費をさらに抑えたい人にはおすすめ。

免責事項を守れば、数年後の買い取り価格を補償されているので、お得!

 

知っておきたい!残価設定型ローンのデメリット

残価設定型ローンを使う上で充分に注意したいのが事故。残価設定にしている買い取り価格は無事故の場合の価格、事故を起こして車の価値が下がった場合はその差額を支払わなければならない。しかも車両が人気か不人気かで買い取り価格に差が出る。

あるメーカーでは残価価格をかなり高めに設定していて、月々の支払いが少なくてメリットのように思えるが、乗るのが楽しくて決められた走行距離を過ぎてしまい、買い取り価格が下がったという話しも聞いた。

こうなると、差額を支払わらなければいけない上に頭金もできなくなり、次も安く残価設定型ローンが組めるそのメーカーで買うと言うふうになってしまう。そうなると残価設定型ローン地獄になってしまうだろう。しかもローンの返済が終了しても車の所有権はあなたのものではない。

【下取り価格が下がるポイント】

  • 契約で定められた総走行距離を過ぎている。
  • 事故を起こしてしまった。
  • 傷・ヘコみを作ってしまった。
  • 改造してしまった。
  • メンテナンスをきちんと行わなかった。

 

残価設定型ローンのまとめ

メルセデスベンツ Gクラス

外車を購入する際に残価設定型ローンが賢い選択である場合もあるが、契約内容をよく読んで車を購入することを強く、本当に強くおすすめする。後々、後悔しないためにもだ。

中には残クレの金利よりも一般クレジットのほうが低金利だったというケースもあるよく理解して、納得して月々の支払いを低くしたいのであれば、残価設定型ローンは賢い車の買い方と言えるだろう。

 

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